Tu as décidé d’investir dans l’immobilier prochainement ou tu as déjà investi, mais tu te poses des questions sur la stratégie fiscale à mettre en place ? Tu ne sais pas comment l’optimiser, comment définir tes objectifs de manière précise et réaliste ? Tu as de la trésorerie disponible et tu souhaites la faire travailler ? Tu entends beaucoup d’avis, des avis différents au sujet de ton/tes investissement(s) ?

Tu as besoin d’être rassuré sur ton projet et d’obtenir l’avis d’un expert ?

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est le professionnel qu’il te faut pour t’aider et t’accompagner dans l’accomplissement de tes objectifs patrimoniaux !

Le CGP t’accompagne dans la création, le développement et l’optimisation de ton patrimoine avec une approche et une vision à 360°. C’est à dire qu’il agit sur 5 domaines d’expertises que je vais détailler dans la suite de cet article.

Tout d’abord, tu dois choisir un conseiller, pour cela je t’invite à en contacter plusieurs et à avoir un premier échange au moins par téléphone.

Cet échange te permettra d’appréhender la manière de travailler de ton conseiller, sa vision de la gestion de patrimoine et également son mode de rémunération.

Un conseiller en gestion de patrimoine peut être rémunéré par :

• Des honoraires de conseils
• Des commissions

Ton futur conseiller te posera aussi quelques questions sur tes objectifs afin d’appréhender au mieux ta situation et être sûr de pouvoir t’aider.

Tu pourras également demander à ton conseiller s’il s’appuie sur un réseau de partenaires solides (avocats, experts-comptables, notaires, banquiers, courtiers, assureurs, agents immo…). Le domaine d’intervention du CGP étant très large, il est important que dans certains cas ton conseiller demande à un spécialiste d’intervenir.

✔️ LES INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS :

Dans l’immobilier ton conseiller peut t’épauler dans la recherche de ton bien, définir un secteur géographique d’investissement et étudier le marché.

Une fois que tu auras trouvé ton bien, il sera là pour analyser la partie financière et fiscale afin de te conseiller sur le montage le plus approprié vis à vis de ta situation.

Ensuite, il pourra t’accompagner dans la recherche de ton financement et dans les différentes démarches avec ton notaire, ton gestionnaire locatif et ton expert-comptable.

✔️ L’INVESTISSEMENT FINANCIER :

Investir sur les marchés financiers peut te permettre de diversifier ton patrimoine. Tu pourras utiliser le levier de l’épargne pour développer ton patrimoine en complément d’une stratégie immobilière.
Certains contrats financiers te permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et de protéger ton patrimoine en cas d’accidents de la vie.

L’investissement sur les marchés financiers (acheter des titres de sociétés – des actions -par exemple) te permettra de bénéficier de l’effet exponentiel des intérêts composés.

« Ma richesse vient essentiellement de la combinaison de trois choses : vivre en Amérique, la chance et les intérêts composés » Warren Buffet.

Choisir un type de contrat adapté (PEA, Compte titre, assurance-vie, capitalisation…) et tes domaines d’investissements, c’est une des missions de ton futur conseiller.

✔️LE CONSEIL EN OPTIMISATION FISCALE :

Peut-être que tu payes beaucoup d’impôts dû à tes revenus (salaire, rémunération de gérant, BNC…) ou du fait des revenus de ton patrimoine.

Dans tous les cas, il y a des leviers actionnables pour réduire ta pression fiscale et par la même occasion mettre en place des stratégies pour développer plus rapidement ton patrimoine.

Ton conseiller est là pour t’aiguiller dans les montages adaptés à ton profil et t’aider dans leurs mises en place.

Indice : Ce n’est pas du PINEL 🤫

✔️LE CONSEIL EN PROTECTION DU PATRIMOINE :

Investir en immobilier c’est top ! Mais ça peut avoir des conséquences surtout en cas d’accident de la vie… Et tu as tout intérêt à prendre les devants sur ces sujets.

En France, tes héritiers devront régler 20% du montant de ton patrimoine (en moyenne). Ca peut représenter des sommes importantes.

Lors des premiers échanges ton conseiller réalisera une simulation et évaluera les risques de ton patrimoine. Il pourra ensuite t’apporter des solutions concrètes si besoin pour prévoir ces accidents.

✔️LES SOLUTIONS DE DIVERSIFICATIONS :

Une fois que tu auras beaucoup d’argent (bientôt j’en suis sûr 😉), il faudra diversifier ton patrimoine (rappelle-toi : « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier »). Ton conseiller pourra t’apporter des solutions pour diversifier tes capitaux. L’objectif : continuer de faire fructifier ton patrimoine et limiter les risques.

Certains sujets d’investissements diversifiant sont très présents ces derniers temps (Crypto, Private Equity, financement participatif…) c'est important d'en parler avec un expert afin de prendre les bonnes décisions.

LES PREJUGES, parce qu’il faut le dire :

1/ Le CGP n’est pas un « vendeur de PINEL » et ne cherche pas uniquement à vendre ses produits, c’est un conseiller qui doit agir d’abord dans tes intérêts et en toute transparence.

2/ Le CGP est réservé aux personnes les plus fortunées.

En bref ton conseiller sera présent à tes côtés dans la constitution et le développement de ton patrimoine.

Article rédigé par Jonas Guilland, Cabinet CPR-Solutions.

Je suis passionné par les sujets d’investissements et par les histoires de personnes qui entreprennent pour améliorer leur quotidien.

Titulaire d’un Master en Gestion de Patrimoine je gère le cabinet CPR-Solutions. La mission du cabinet est d’accompagner le plus grand nombre d’épargnant dans la création de leur patrimoine rentable, afin d’accomplir leurs objectifs de vie, d’augmenter leur indépendance ou leur sécurité financière.

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